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quinta-feira, 13 de dezembro de 2012
Conta Ordenado
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A Conta Ordenada é uma conta de depósitos à ordem que tem associado um limite de descoberto. Esta destina-se a clientes que recebem o ordenado através do banco, por crédito na mesma. O valor do descoberto ou plafond desta conta, como queiramos chamar, está dependente do vencimento mensal do cliente. Caso o cliente utilize o descoberto, este deverá ser liquidado no final do mês, tendo em conta que os juros são contados dia-a-dia e cobrados mensalmente por débito na conta à ordem.
ResponderExcluirO cliente ao possuir uma conta ordenado tem inúmeras vantagens, tal como, o crédito sempre acessível, fazer face a despesas imprevistas, este tipo de crédito (crédito revolving) é de fácil utilização (TPA’S, etc..), o cliente não tem necessidade de se dirigir ao banco para depositar o seu ordenado e não corre o risco de ser assaltado no dia de recebimento, e lhe roubaram o vencimento. Tem também a vantagem de se necessitar de qualquer tipo de serviço bancário, obtê-lo a preços mais reduzidos (devido ao “cross-selling”). Em maior parte dos bancos, os clientes que possuam este serviço não pagam comissões de gestão de conta.
O banco a oferecer este serviço ao cliente, está a fidelizar o cliente utilizando a chamada técnica de “ cross-selling”, tem mais meios para poder avaliar o risco do cliente e consegue obter mais e maior rentabilidade, através das taxas cobradas que são bastante elevadas.
Podemos concluir também que o cliente ao obter este serviço pode ver o seu ordenado duplicado, mas caso não tenha capacidade de controlo financeiro, este serviço poderá causar graves problemas ao cliente e ao banco. Caso o cliente durante o mês não receba o salário por crédito na conta, o descoberto é logo removido.
O banco tem menos custos e menos trabalho visto que não tem decidir se concedem descoberto ou não, visto que não têm de pedir garantias ao cliente e o descoberto é calculado através do vencimento auferido por cada cliente.
Uma conta ordenado é um produto bancário cada vez mais popular hoje em dia, principalmente com a enorme dificuldade financeira em que o país está assente. Este produto oferece aos seus utilizadores a possibilidade de utilização do valor do seu ordenado, mesmo antes de este estar disponível, mediante a disponibilização de um plafond que pode atingir os 100% do seu ordenado.
ResponderExcluirO dinheiro que chega todos os meses à sua conta, está isento de juros, comissões e até outros encargos, no entanto existe a enorme desvantagem da presença de um “crédito” associado a esta conta ordenado, o que muitas vezes poderá tornar-se um grande problema financeiro para quem não tiver a capacidade de controlo necessário.
Este tipo de produtos bancários tem um grande número de vantagens, quer para o cliente quer para o banco, no entanto é imprescindível analisar muito bem todos os detalhes, ficando sempre a conhecer quais são as condições e até as suas desvantagens, evitando assim problemas financeiros ocorrentes da má utilização das mesmas.
Assim, as características principais de uma conta ordenado com plafond associado são a duplicação do valor do ordenado mencionado, a falta de garantias (por norma), os juros diários associados e ainda o reembolso através do vencimento no débito da conta.
As vantagens para os clientes são o crédito acessível a qualquer momento, a possibilidade de suporte a despesas imprevistas, a possibilidade de utilização extremamente simples (através de uma caixa multibanco por exemplo, ou do cartão de crédito) evitando assim a utilização de outros tipos de créditos mais dispendiosos e complicados e ainda a diminuição dos custos bancários.
Enquanto que as vantagens para os bancos são a enorme rentabilidade deste tipo de produto, a atribuição de custo reduzido a todos os clientes, o apoios à gestão de conta dos clientes, o risco reduzido e ainda ser um produto procurado pelos clientes.
De uma forma geral, as contas ordenado têm bastantes vantagens para os clientes, no entanto é imprescindível que todas as condições sejam analisadas com bastante cuidado, evitando assim situações negativas no futuro financeiro do cliente e até do orçamento familiar associado.
A conta ordenado é um crédito de curto prazo, através da conta depósito à ordem (D.O) que tem associado um limite de descoberto.
ResponderExcluirA conta ordenado é um crédito revolving, pois é uma linha de crédito sem vencimento definido, tem um limite pré-definido e são reutilizáveis, ou seja, após boa cobrança o cliente pode voltar a utilizar o crédito.
É um produto bancário cada vez mais subscrito nos dias de hoje, principalmente com as dificuldades que se atravessa no momento. Oferece aos clientes a possibilidade de utilização do valor do seu ordenado, mesmo antes de estar disponível, mediante a disponibilização de um plafond que pode ir até 100% do ordenado de cada cliente.
Os bancos normalmente nunca atribuem limites de crédito iguais ao montante do vencimento, pois as contas (D.O) têm que estar pelo menos uma vez por mês com saldo positivo.
Para isto é necessário que o cliente receba o ordenado através do banco. Os bancos para este tipo de crédito não pedem garantias mas cobram juros e taxas elevadas.
O cliente ao receber o seu ordenado através da conta à ordem (D.O), tem a garantia de uma maior comodidade e segurança.
Os juros cobrados são contados dia a dia sobre o saldo em divida e cobrados mensalmente por débito na conta depósito à ordem (D.O).
Este crédito associado à conta à ordem (D.O), é um produto interessante para os bancos e para os clientes.
Para os clientes podemos apresentar algumas vantagens como:
•Crédito sempre acessível;
•Fazer face a pequenas despesas imprevistas;
•Evita os “apertos” do final do mês;
•Fácil utilização, através da conta à ordem (D.O);
•Alternativa ao tradicional empréstimo no trabalho e a familiares;
Para o banco podemos apresentar algumas vantagens como:
•Produto de elevada rendibilidade;
•Baixo custo na face de concessão;
•Permite acentuada redução dos custos administrativos associados à conta à ordem (D.O);
•Elemento importante na avaliação de risco para outras operações de crédito;
•Crédito de baixo risco;
•Permite uma elevada fidelização do cliente;
A conta ordenado é uma conta à ordem com um plafond atribuído que é direccionado para quem domicilia o seu ordenado. Os juros são contados dia-a-dia e o crédito utilizado é pago na data do vencimento do cliente.
ResponderExcluirServe para fazer face a imprevistos ou a necessidades pontuais de fundos.
Esta conta é um produto bancário de crédito acessível, que está sempre disponível e é fácil de movimentar através de cartões, cheques, etc…
Este produto é cada vez mais subscrito nos dias de hoje, com a crise que estamos a ultrapassar é uma forma dos clientes se financiarem. É também um produto com garantias associadas, como por exemplo: seguros.
Se um cliente tiver conta ordenado e ficar desempregado tem a vantagem de lhe financiar uma renda mensal igual ao ordenado mínimo nacional, no máximo de 6 meses, até voltar a trabalhar.
Outras vantagens, tais como, a oferta de anuidades de cartões bancários, bónus na taxa de juro de outros créditos, etc.
O cliente tem uma maior comodidade e mais segurança.
Este comentário foi removido pelo autor.
ExcluirUma conta ordenado é uma conta Depósito à Ordem que tem associado um limite de descoberto e que se destina aos clientes que domiciliam o ordenado na conta à ordem. Este limite é calculado em função do valor do vencimento mensal do cliente. Atualmente, devido ao elevado número de crédito em incumprimento e para que o cliente tenha saldo positivo na conta pelo menos durante um período de tempo (altura em que recebe o ordenado), os limites de crédito atribuídos são necessariamente inferiores ao valor do ordenado mensal (normalmente 80 % do montante do creditado).
ResponderExcluirEste tipo de crédito é um crédito revolving, ou seja, não tem vencimento definido e até ao seu limite os valores podem ser reutilizados, uma vez que, após utilizados verifica-se o reembolso aquando do crédito do ordenado, e o cliente pode, assim, voltar a utilizar o crédito. O banco desconhece a finalidade e normalmente não pede garantias para este tipo de crédito, existe apenas a garantia geral das obrigações, cobrando assim taxas de juro elevadas que são contadas dia-a-dia e cobradas mensalmente por débito na conta DO ao dia 1 de cada mês. A formalização da operação consubstancia-se apenas na proposta do cliente que funciona como contrato de adesão depois de aprovado pelo banco.
É um produto com imensas vantagens tanto para o cliente como para o banco tais como:
Cliente
- Pode utilizar um crédito a qualquer momento pois este está sempre acessível;
- Colmata despesas imprevistas;
- É de fácil utilização podendo ser utilizado através de cheques, transferências, levantamentos ou operações em ATM ou pagamentos em TPA, entre outros;
- É uma alternativa aos adiantamentos que antes eram pedidos à entidade patronal;
- A maioria dos bancos faz diminuições ou isenções dos preços aplicados pelas operações como as comissões de gestão de conta, o pedido de cheques, isenção da taxa de juro aplicada à utilização do descoberto (se este for reembolsado em 2 dias úteis), anuidades dos cartões, entre outras;
- Alguns bancos dão ainda brindes por aderirem a este tipo de conta (máquinas de café, GPS, …);
- Entre outras.
Banco
- Produto de elevada rendibilidade (juros, comissões,…);
- Baixo custo na sua concessão pois não é feita nenhuma análise exaustiva do risco do cliente;
- Redução dos custos administrativos pois sem estes descobertos o volume de cheques, transferências e outras operações que cada balcão tinha de analisar por falta de saldo na conta era muito maior;
- Os bancos podem observar a utilização deste limite de descoberto como um importante fator de avaliação de futuras operações de crédito;
- Crédito de baixo risco pois normalmente e na maior parte dos casos é reembolsado todos os meses;
- Fideliza os clientes e permite avaliar o perfil de consumo do cliente e saber a que tipo de produtos este mais se adequa (scoring de comportamento) e assim aumentar o volume de vendas;
- Entre outros.
Atualmente a maior parte dos clientes bancários empregados optam por ter este tipo de conta derivado às imensas vantagens que lhe proporciona e pela facilidade que hoje existe em abrir uma conta até sem se deslocar ao banco. Já existem bancos que fornecem os documentos necessários para preencher através da internet para tornar este processo mais célere como é o caso do Banco Best e do Santander Totta.
A Conta Ordenado é uma conta bancária de depósitos à ordem que tem associadas várias vantagens para os aderentes. As contas ordenado são uma forma de cativar os clientes a receberem os seus vencimentos/salários através da instituição de crédito (banco), permitindo desta forma proporcionar aos clientes uma série de vantagens, tais como isenção de despesas de manutenção de conta.
ResponderExcluirA maioria das contas ordenado é-lhes atribuído um descoberto bancário por norma uma vez, o seu vencimento. Conferindo ao cliente um grau de segurança financeira, pois tem ao seu dispor uma reserva financeira para fazer face a um pico de necessidades. Claro está que a utilização destas verbas está sujeita a uma taxa de juro. Existem entidades bancárias através da sua estratégia de captação de clientes podem conceder até 3 vezes o salário do cliente através de descoberto bancário.
As contas ordenado são uma forma de fidelização de clientes particulares, que a par com com o crédito habitação para contribuem na fidelização para horizontes temporais alargados.
Características de uma Conta Ordenado com plafond associado:
Clientes com domiciliação do vencimento; Preço: elevado; Garantias: não existentes (por norma); Juros: diários; Reembolso: Com o vencimento, por débito na conta
Vantagens da Conta Ordenado para o cliente
Crédito acessível; Suporte a despesas imprevistas; Utilização linear – ATM; Evita recurso a alternativas de crédito mais dispendiosas; Diminuição de custos bancários
Vantagens da Conta Ordenado para o Banco
Produto de elevada rentabilidade; Atribuição de custo reduzido; Apoio à gestão da conta de clientes; Risco reduzido; Produto fidelizante.
A conta ordenado é uma conta de depósito a ordem que tem associado um limite de descoberto. Destina-se a clientes com o ordenado domiciliado na própria instituição bancaria. O limite de descoberto associado a esta conta, é um credito que esta sempre disponível e permite ao cliente fazer face a pequenas despesas imprevistas, e é de muito fácil utilização, visto que a sua manutenção é feita através da conta DO. Porem este limite disponibilizado pelo banco ao cliente, varia consoante o valor do vencimento mensal do cliente, sendo, normalmente, igual ou inferior, de modo a que a conta DO, no caso de o cliente utilizar todo o limite do descoberto, a sua conta ficar positiva pelo menos um dia no mês.
ResponderExcluirA taxa de juro cobrada mensalmente pela instituição bancária ao cliente por este produto é bastante elevada, e
os juros são calculados diariamente sobre o valor em divida.
A conta ordenado é um produto que mostra ser bastante vantajoso não só para os cliente, como foi já referido, mas também para a instituição financeira, visto que é um produto de elevada rendibilidade; tem baixo custo na fase de concessão; é um instrumento que permite à instituição bancaria avaliar o risco que cada cliente contém, através da utilização do mesmo perante o descoberto disponibilizado; permite fidelizar o cliente; e permite ao banco, acentuada redução dos custos administrativos associados as contas DO.