O "crédito" a empresas na modalidade de garantias e avales bancários destina-se a garantir perante terceiros o cumprimento de obrigações por parte da empresa fornecedora do bem ou prestadora do serviço ou ainda para garantir o cumprimento de obrigações decorrentes de contratos de financiamento. para continuar a ler clicar aqui.terça-feira, 27 de novembro de 2012
Garantias bancárias
O "crédito" a empresas na modalidade de garantias e avales bancários destina-se a garantir perante terceiros o cumprimento de obrigações por parte da empresa fornecedora do bem ou prestadora do serviço ou ainda para garantir o cumprimento de obrigações decorrentes de contratos de financiamento. para continuar a ler clicar aqui.
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As garantias bancárias são operações de crédito através da qual o banco garante a execução de uma obrigação constituída por um seu cliente (ordenador ou devedor principal) perante um terceiro (beneficiário), assumindo por isso o encargo da obrigação se o ordenador faltar ao seu cumprimento. As garantias bancárias é o contrato em que o garante não se obriga a satisfazer uma divida alheia mas a assegurar o beneficiário.
ResponderExcluirExistem garantias pessoais e garantias reais, sendo que as garantias pessoais estão subdivididas entre fiança e aval. As garantias reais estão subdivididas entre a hipoteca, penhor mercantil e consignação de rendimentos.
Quando uma empresa entra em insolvência, pode ocorrer que existam garantias bancárias a favor de várias entidades, que ainda se encontram em vigor e que, o banco está obrigado a pagar, caso venha a ser chamado para o efeito.
As garantias bancárias são operações de crédito por assinatura. Este tipo de crédito consiste em o banco assumir a responsabilidade de cumprimento de uma obrigação por parte do seu cliente a um terceiro. Posto isto, supõe-se que o banco não irá desembolsar fundos, cobrando apenas comissões em vez de juros, a menos que ocorra algum problema, por isso é que deve ser sempre feita uma boa avaliação do risco.
ResponderExcluirAssim, o ordenador, o cliente do banco, solicita a emissão da garantia bancária em favor do beneficiário, o fornecedor de bens ou serviços, indicando o montante e o prazo.
Podemos ter em atenção várias operações de crédito por assinatura:
Aceite bancário – consiste em o banco aceitar uma letra sacada por um cliente seu tornando-se assim aceitante da letra e ficando obrigado a pagar a mesma. Este é um tipo de crédito pouco utilizado em Portugal.
Aval bancário – consiste numa operação em que o banco se torna avalista de um título de crédito, assinando-o garantindo assim o bom pagamento do título de crédito.
Fiança Bancária – é uma operação semelhante ao aval bancário mas destina-se às operações de financiamento e não aos títulos de crédito. A fiança é um tipo de garantia que, segundo a lei, confere ao fiador uma responsabilidade secundária em relação ao devedor principal podendo o fiador recusar a execução dos seus bens enquanto não forem executados todos os bens do devedor principal.
Em geral, na fiança bancária o banco assina uma cláusula intitulada a renúncia ao benefício da excussão prévia que torna a responsabilidade do fiador solidária em relação à responsabilidade do devedor principal.
Resumindo, a fiança bancária consiste numa operação em que o fiador, o banco, garante o pagamento de uma dívida do devedor, o seu cliente, para com o credor.
Garantia Bancária Autónoma – é uma operação em que o banco, a pedido de um seu cliente, o ordenador da garantia, assume o compromisso de efetuar o pagamento a um terceiro, o beneficiário da garantia. Este tipo de contrato tem associado a cláusula on first demand ou à primeira interpelação o que faz com que o banco tem de efetuar o pagamento indicado na garantia logo que o beneficiário assim o exija sem quaisquer exceções. Contudo exije-se que haja princípios de boa-fé.
Este tipo de garantias atualmente é muito frequente no comércio nacional para garantir o cumprimento de obrigações por parte do cliente da empresa fornecedora do bem ou prestadora do serviço. É usada também para garantir o cumprimento de obrigações decorrentes de contratos, podendo ainda ser emitidas a favor de tribunais e serviços de finanças, entre outros.
É muito importante a boa avaliação do risco do ordenador, existindo em paralelo um contrato efetuado entre este e o banco que formaliza uma contra garantia podendo neste caso usar-se qualquer forma de garantia exigida em direito, nomeadamente o aval (mais frequente), a hipoteca e o penhor.
O acionamento da garantia por parte do beneficiário pode ocorrer, sendo que o banco tem que efetuar o pagamento à primeira solicitação, e posteriormente acionar a contra garantia se ordenador de imediato não pagar.
Credito Documentário – é uma operação em que o banco (banco emitente), após acordo com o seu cliente, se compromete a pagar ao beneficiário do crédito o valor das mercadorias subjacentes ao contrato de compra e venda efetuados entre uma empresa exportadora e uma empresa importadora.
De salientar que a Garantia Bancária Autónoma e o Credito Documentário são os mais frequentes na Banca Portuguesa de retalho.
Aquando da concessão de qualquer empréstimo, não poderão sobrar quaisquer dúvidas ao Banco, acerca da capacidade do negócio objecto de apoio, em gerar os meios líquidos adequados à plena satisfação da dívida contraída. Assim, a principal garantia do crédito bancário deverá ser a própria finalidade do mesmo, a qual deverá libertar fundos, ao longo do tempo, ao longo do temo, susceptíveis de fazer face, nos momentos certos, à satisfação da dívida contraída.
ResponderExcluirExistem dois tipos de garantias: as Garantias Intrínsecas ou Gerais e as Garantias Acessórias ou Especiais.
As Garantias Intrínsecas referem pelo cumprimento da obrigação respondem todos os bens do devedor susceptível de penhora, sem prejuízo dos regimes especialmente estabelecidos em consequências da separação dos patrimónios.
As Garantias Acessórias na sua face de conceder crédito, não deve o Banco ter por primeiro objectivo a execução da garantias oferecidas, antes devendo constituir a sua preocupação a recusa das operações que, pela sua qualidade própria, lhe suscitem dúvidas de qualquer sorte. Contudo, como reforço da sua posição, poderá, ainda, o Banco, ver constituídas a seu favor, as denominadas garantias acessórias (especiais): as Garantias Pessoais (Aval, Fiança), e Garantias Reiais (Hipoteca, Penhor, Consignação de rendimentos).
Uma Garantia Bancária é um documento emitido pelo Banco a pedido do seu Cliente a favor de outrem (o beneficiário da garantia) perante o qual o Banco assume a obrigação de satisfazer determinadas obrigações se estas não forem cumpridas pontual e integralmente pelo seu Cliente (o ordenador da garantia).
ResponderExcluirA Garantia Bancária constitui para a sua Empresa uma solução de apoio à atividade económica, acesso a melhores condições financeiras, garantia das obrigações contratuais (O Banco assegura o bom cumprimento das obrigações da Empresa perante terceiros).
Existe também as Garantias Bancárias Internacionais são uma modalidade de crédito por assinatura em que um Banco se constitui garante de obrigações assumidas pelo seu Cliente perante terceiros.
Se o Cliente não cumprir essas obrigações, dentro do prazo e das condições estabelecidas, o Banco responsabiliza-se por esse cumprimento.
Existe dois Tipos de Garantias neste caso que são as garantias Com Cláusula First Demand: São Garantias Bancárias Internacionais que obrigam o Garante a pagar a quantia garantida à primeira solicitação e Sem Cláusula First Demand (Estas Garantias Bancárias Internacionais permitem ao Garante invocar contra o Beneficiário qualquer exceção que torne ineficaz ou inválida.
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