Os elementos definidores
O crédito bancário é um produto financeiro que satisfaz necessidades, faz crescer a Economia. As instituições bancárias ao fazerem financiamentos estão a fazer crescer as transações comerciais e a desenvolver a economia. Para continuar a ler clicar aqui.
Os seis elementos definidores do credito são bases fundamentais para a realização do crédito e para que este circule com sucesso.
ResponderExcluirApresentar estes factores será uma mais-valia para a sua compreensão e como é concedido pelas instituições bancárias. Cada um dos elementos definidores indicará a que tipo de crédito se refere, como também o seu prazo, risco e montante, como se estes elementos definissem a vida do crédito em questão.
Pondo isto antes de pedir um empréstimo bancário estes seis elementos serão avaliados para posteriormente ser dada a atribuição do mesmo.
Um factor muito importante será a confiança entre os dois intervenientes, neste caso o banco e o cliente, pois o banco só irá emprestar o dinheiro se esse mesmo cliente for merecedor da sua confiança, para que no futuro o cliente pague as prestações do crédito atribuído.
Os elementos definidores do crédito são a base de uma boa concessão de crédito, ou seja permite-nos conceder crédito de uma forma mais responsável e consciente.
ResponderExcluirComo podemos verificar cada um destes 6 elementos definidores são muito importantes, para além de estarem todos relacionados e de não funcionarem uns sem os outros.
O pedido de crédito esta relacionado com o montante, pois indica-nos o valor em questão, depois temos a finalidade que nos diz para que é que o valor vai ser utilizado, ou seja o que vamos comprar e temos também o prazo que nós permite determinar o esforço que o cliente terá que fazer para conseguir ser bom pagador.
Através destes três elementos temos o risco, no qual depois conseguiremos determinar o preço do crédito, neste caso entram então as garantias, que nós permitimos assegurar o pagamento do crédito.
Com a conjuntura económica actual torna-se bastante difícil contrair crédito, os bancos estão “proibidos” de conceder crédito, pois é cada vez mais frequente chegarem ao banco casos de clientes que não conseguem pagar os seus créditos.
A concessão de Crédito define-se principalmente por seis elementos fundamentais: Montante, Finalidade, Prazo, Garantias, Risco e Juro.
ResponderExcluirEstes elementos são necessários para a operação se concretizar com o mínimo de risco possível.
O Montante, a Finalidade e o Prazo estão directamente ligados porque temos de ter em conta o bem, o seu tempo de vida útil e o seu custo. Um carro, por exemplo, não dura o mesmo tempo que uma casa e como sabemos, o custo também é bastante diferente.
Quando ás Garantias, ao Risco e ao Juro, também podemos fazer um elo de ligação, pois estes três elementos dependem unicamente do cliente. Se as garantias são poucas, o risco será maior, o que aumentará o spread do cliente e consequentemente o Juro da operação. Se pelo contrário, o cliente presta garantias elevadas, diminuirá o spread e a taxa de juro.
Estes elementos definidores, garantem à priori, o sucesso da operação. Mas com o passar do tempo, depara-mo-nos com alterações na nossa vida, como o desemprego ou o nascimento de mais um filho, e estas alterações também se reflectem no bom cumprimento por parte do cliente.
Em suma, conceder crédito é uma responsabilidade acrescida, daí ser muito importante confiarmos principalmente na pessoa que o solicita, estudarmos os seus comportamentos como consumidor, e essencialmente nunca deixar de acompanhar a operação até ao seu final de vida.
Os seis elementos definidores do crédito são essenciais para a concessão deste mesmo.
ResponderExcluirA finalidade de um crédito é utilizada para o banco saber o que vai ser adquirido com o montante que é disponibilizado pelo banco, de forma a adaptar ao tipo de bem ou serviço a ser adquirido.
No caso de um bem ser adquirido para diferentes utilizações as finalidades devem ser consideradas diferentes.
O montante do crédito está directamente relacionado com a finalidade, pois, conforme já mencionei anteriormente, o montante tem que estar adaptado ao bem ou serviço a obter.
O prazo nunca deve ser superior à vida útil do bem e estar sempre relacionado com esta mesma.
Dado ao facto de o Crédito Bancário ser uma operação cujo objectivo é obter lucro para o banco, este acaba por ter um preço.
Como o crédito consiste num acordo, apesar de neste ter que existir confiança, está sempre presente o risco de o devedor não cumprir com o prometido.
Dentro do risco existem 4 tipos: Risco Geral, Risco Pessoal, Risco de Operação e Risco de Sector de Actividade.
De forma a diminuir este risco, o banco normalmente exige algumas garantias de forma a garantir o cumprimento do contrato.
As garantias podem ser intrínsecas ou acessórias.
De forma geral ou 6 elementos definidores do crédito interligam-se uns com os outros, pois apenas após a análise de todos os elementos o banco pode definir o plano de reembolso adequado para o cliente.
Os elementos defenidores do crédito presente são o preço, o prazo, o montante,a finalidade, as garantias e o risco.O montante é o valor que o cliente necessita para se financiar e tem de ser sufeciente para que o cliente o consiga comprar.
ResponderExcluirA finalidade é o que o cliente vai adquirir com o valor do apoio financeiro.
O prazo deve ser adequado, quanto á vida utíl do bem (finalidade).
O preço corresponde ao pagamento do capital acrescido de juros.
O risco é a maior ou menor probabilidade de cliente ser cumpridor com o pagamento do crédito, dentro existem 4 tipos de risco,risco geral, sectorial, pessoal e risco de operação. Para diminuir o risco, o banco dependendo do cliente e do tipo de crédito, pode exigir garantias, para deswta forma diminuir o risco adjacente a esta operaçao.
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