BCP, CGD e Santander alargam prazos e diferem capital para reduzir peso da mensalidade para as famílias. Perante o crescente número de famílias em dificuldade para cumprir com o pagamento da prestação no crédito à habitação, os bancos têm avançado com soluções para evitarem o incumprimento. Notícia do Jornal de Negócios aqui.
Com o agravar da situação económica em que o país se encontra e com as dificuldades que a população se depara para conseguir pagar os créditos habitação, os Bancos estão a tomar iniciativa de arranjar soluções para que o incumprimento não aconteça.
ResponderExcluirAs soluções que se destacam mais são as seguintes enunciadas:
Alargamento dos prazos das operações (até aos máximos de 61 anos de maturidade e 80 anos de idade do mutuário). Esta solução é utilizada quando é demonstrado quando cliente não tem capacidade de pagar as prestações, embora tenha capacidade de pagar um valor mais reduzido. Isto permite assim que o encargo mensal com a prestação seja mais reduzido.
Período de Carência de Capital (até 12 meses). Este período acontece quando o cliente está numa situação de desemprego ou com uma doença de curto/ médio prazo, e assim acorrem diminuições significativas dos rendimentos do cliente, sendo que durante estes meses o mesmo só pagará juros.
Diferimento de parte do Capital (até 30 % para o final do prazo), o dito “valor residual”. Este recurso reduz o valor das prestações, utilizado normalmente com a combinação de outras alterações. É ainda perspectivado, a prazo, um aumento gradual dos rendimentos pelo cliente auferidos.
Alteração da data de cobrança da Prestação. A pedido do cliente é feita uma alteração da data de cobrança da prestação, para o dia que mais se ajusta ao recebimento dos rendimentos auferidos mensalmente pelo cliente. É assim assegurado a existência do saldo suficiente para o pagamento da prestação do crédito habitação.
O Fundo de Investimento Imobiliário para Arrendamento Habitacional (FIIAH). Este fundo permite a substituição do contrato de crédito habitação própria permanente por um contrato de arrendamento, sempre que seja notório a redução substancial dos encargos com a habitação e permaneça nela com o direito de opção de compra. Esta solução é adoptada quando o encargo com a nova renda se afigura mais consentânea com a capacidade do cliente, tendo-se em conta a comparação do valor da prestação e do desaparecimento dos encargos associados à condição de proprietário (v.g. seguros, obrigações fiscais, despesas de condomínio, manutenção, etc.).
Nos dias em que nos encontramos, ouvir falar de incumprimento por parte dos devedores para com as entidades credoras [instituições bancárias], torna-se habitual. Este problema não é nada agradável, visto que as famílias tornam-se incapazes de suportar seus encargos bancários. Para tal, os bancos encontraram algumas soluções para tentarem reaver seu dinheiro.
ResponderExcluirAlgumas das soluções mais declaradas são:
• Período de Carência de Capital (até 12 meses);
• Alteração da data de cobrança da prestação [este pedido por parte do cliente] ;
• Aplicaçao de um valor residual [até 30% para o final do prazo];
• Entrega da habiaçao ao Fundo de Investimento Imobiliário para Arrendamento Habitacional (FIIAH).
Com a situação enconómica do nosso país, com a taxa de desemprego a aumentar e cada vez mais a inflação, as famílias portuguesas estão cada vez mais endividadas. Esta situação é notória nos empréstimos bancários, cada vez mais as famílias não conseguem cumprir com as suas responsabilidades.
ResponderExcluirO crédito à habitação é um dos pontos que mais se nota esta situação, então os bancos decidiram tomar medidas como :
* Disponibilizar ao clinte um período de carência de capital, no máximo até 12 meses;
* Uma alteração da data de cobrança da prestação se o cliente assim o solicitar;
* A aplicação de um valor residual;
* E entrega da habitação ao Fundo De Investimento Imobiliário para Arrendamento Habitacional (FIIAH).
Estas são algumas das medidas utlizadas pelos bancos para tentarem reaver o seu dinheiro.
Devido à condição atual a que o nosso país, e todo o mundo, têm vindo a passar, a situação económica cada vez mais se agrava trazendo grandes consequências.
ResponderExcluirUma das principais consequências causadas pelo atual sistema é as cada vez maiores dificuldades económicas das famílias portuguesas, o que perfaz com que a maior parte não tenha possibilidade de cumprir com as suas responsabilidades bancárias, principalmente os créditos à habitação.
É essencial que o cliente bancário pondere antecipadamente se tem capacidade financeira para assegurar o pagamento do montante em dívida para não entrar em incumprimento, ou seja, não efetuar o pagamento na data prevista.
Desta forma, as Instituições Bancárias precisaram estabelecer soluções para combater o incumprimento por parte dos clientes.
Bancos como o BCP, CGD e Santander alargaram os prazos de pagamento prolongando o prazo de pagamento do capital, com vista a reduzir o peso da mensalidade para as famílias, são efetuados até mesmo planos personalizados para saldar as dívidas.
As Instituições de Crédito estão obrigadas a propor ao cliente um plano de reestruturação da dívida, quando for necessário, em situações excecionais, a instituição de crédito deve propor soluções que levem à extinção parcial ou total da dívida.
A conjuntura económica em Portugal, tem levado a que as empresas e as famílias portuguesas, estejam a passar por uma grande dificuldade, face ao cumprimento do crédito. O crédito habitação, tem atingido números históricos, de incumprimento.
ResponderExcluirDaí a banca, ter de reformular uma reestruturação do crédito, de forma, a que os seus clientes consigam pagar, pois, é mais importante para os bancos, que os clientes paguem o crédito, do que propriamente os bancos ficarem com os imóveis, sendo que o objectivo dos bancos, é fornecer aos seus clientes soluções eficazes e adaptadas a cada realidade.
Como tal, esta notícia, menciona que o BCP, CGD e o Santander, optaram por alargar os prazos financeiros, para que assim os clientes, tenham uma margem para que haja a possibilidade de o cliente pagar uma prestação mais baixa. Atendendo ainda que, o período de carência, permitirá ao cliente, durante um determinado tempo pré estabelecido pelo banco, pagar apenas juros.
O facto de este três bancos ao aplicarem um valor residual que pode ir até aos 30%, para o final do prazo, permite que o cliente reduza o esforço da sua mensalidade, assim como a certeza de que o cliente aquela data da prestação tem dinheiro para pagar, através de um pedido ao banco por parte deste, com o nome de cobrança da prestação, ou seja, o dia em que caia na conta o salário ou outros rendimentos.
Contudo, a entrega da habitação ao Fundo de Investimento Imobiliário para Arrendamento Habitacional, tem sido cada vez mais procurada pelas famílias, como solução, para que este possa permanecer na habitação, tendo a opção de compra da mesma.
Para além destas soluções apresentadas por estes três bancos, a banca tem vindo a utilizar também o sistema de desalavancagem, com o objectivo de incentivar as famílias à poupança e menos à procura do crédito, exigindo bastantes garantias e um perfil de risco por parte dos clientes muito baixo, para que assim, os bancos consigam conceder crédito a clientes que saibam que à partida vão cumprir.